Sprout

Capabilities

Industries

Capabilities

Solutions

Programs

Portfolio & Thesis

Engagement

How We Build

Capabilities

Industries

Perbankan & Fintech

Studio / Industri

Perbankan & Fintech.

Industri perbankan Indonesia sedang berada di fase transformasi paling masif dan cepat dalam sejarah. Bank digital seperti Jago, BCA Digital, Allo, SeaBank sukses mendobrak ekspektasi nasabah soal pengalaman onboarding dan transaksi harian. Di sisi lain, POJK 21/2023 membuat aturan digital kini diawasi ketat sebagai kewajiban. BI SNAP Fase 3 mendorong industri bermanuver menuju ekosistem Open Finance. BI-FAST membuat transfer real-time menjadi fitur wajib. UU PDP juga menjadikan kontrol akses data sebagai syarat mutlak di mata hukum. Kami membangun produk digital untuk perusahaan pebankan yang sedang meremajakan diri, bank digital yang sedang fase scaling, hingga fintech yang membuka inovasi baru. Melalui software perbankan & fintech khusus yang mampu menyesuaikan regulasi di ketiga lini tersebut.

Onboarding DigitalPerbankan Inti & TerbukaOps Fraud + AMLInfra Siap Regulator

Pengembangan software perbankan untuk lini produk dengan inovasi tercepat di Asia Tenggara

Perbankan adalah satu-satunya sektor di mana jargon 'bergerak cepat, namun tetap patuh aturan' harus benar-benar dieksekusi di lapangan. Journey onboarding yang baru harus memenuhi standar layanan digital OJK. Produk pinjaman baru harus mematuhi POJK dan prinsip APU-PPT. Fitur pembayaran baru harus lolos standar BI SNAP dan BI-FAST. Alur data baru wajib menghormati regulasi transfer lintas batas UU PDP. Kami merancang dan membangun produk digital persis untuk realitas seperti ini (kecepatan yang aman secara hukum, bukan kecepatan serampangan), didukung pengembangan software perbankan & fintech strategis yang menyematkan AI untuk sistem KYC dan anti-fraud—mengubah beban operasional kepatuhan menjadi keunggulan daya saing.

168% / 95%
Lonjakan frekuensi transaksi dan tingkat retensi pengguna pada aplikasi digital milik salah satu bank raksasa Indonesia
$2.1B
Angka kerugian akibat fraud di Indonesia (bank / fintech / asuransi, 2024), yang memicu migrasi besar-besaran ke pemantauan berbasis AI
April 2025
Masa berlaku efektif Panduan Tata Kelola AI OJK: produk perbankan digital kini masuk radar pengawasan penuh
BI SNAP Fase 3
Peta jalan Open Finance Indonesia: menyatukan ekosistem perbankan, dana pensiun, asuransi, dan investasi

Bagaimana kami merilis produk perbankan yang lolos regulasi OJK

Empat fase kerja adaptif industri, di mana sistem yang dihasilkan dirancang sebagai aset kepatuhan regulasi.

01

Discover

Kami memetakan produk dan lanskap regulator secara bersamaan. Apa produknya (pendaftaran, perbankan inti, API open-finance, originasi pinjaman, kekayaan)? Regulator mana yang berlaku: OJK (POJK + SEOJK + Tata Kelola AI), BI (SNAP + BI-FAST + rel pembayaran), PPATK (AML), UU PDP (data), BSSN (siber)? Sistem inti / kanal / data yang ada diinventarisasi penuh.

02

Design

Produk, arsitektur, dan kepatuhan dirancang bersama. Persyaratan regulator diperlakukan sebagai batasan produk sejak awal, bukan tiket perbaikan pasca-peluncuran. Kendali akses, jejak audit, minimalisasi data, dan manajemen persetujuan dimasukkan langsung ke tahap tinjauan desain.

03

Build

Senior product engineer dengan pengalaman relevan di sektor perbankan. Aturan kepatuhan yang ditegakkan melalui CI (misal: tidak ada data pribadi/PII di log; uji kebijakan ABAC). SLO pada jalur kritis. Visibilitas dan pemantauan sistem disematkan sejak peluncuran pertama.

04

Scale

Serah terima ke tim IT, risiko, dan kepatuhan bank Anda. Paket dokumentasi kematangan SEOJK DMAB, buku panduan insiden BSSN, dan ekspor data siap-audit OJK. Validasi ulang kuartalan seiring berkembangnya panduan OJK dan BI.

Apa yang kami bangun untuk perbankan dan fintech

Empat disiplin ilmu yang secara bersama-sama memungkinkan institusi teregulasi merilis produk digital pada kecepatan yang diharapkan nasabah melalui software perbankan & fintech tingkat lanjut.

Produk Onboarding Digital & KYC/KYB

Alur pendaftaran web dan seluler yang memenuhi standar layanan digital OJK: pengambilan identitas, verifikasi KYC, penilaian risiko, dan kelayakan produk. Mengutamakan Bahasa Indonesia, terintegrasi WhatsApp untuk status, dan terhubung dengan pemeriksaan sanksi / PEP / AML yang sudah bank Anda gunakan.

Identity CaptureIntegrasi KYC/KYBRisk ScoringKelayakan Produk

Core & Open Banking urSfaces

Lapisan produk digital di atas sistem perbankan inti: transfer, pembayaran, kartu, manajemen akun, mutasi, dan integrasi BI-FAST. API Open Finance yang selaras dengan BI SNAP Fase 3. Dirancang untuk menskalakan sistem seiring modernisasi perbankan inti Anda.

BI-FAST + SNAPAPI Open FinanceManajemen AkunPermukaan Pembayaran

Fraud, AML & Compliance Operations

Antarmuka produk untuk tim penipuan dan kepatuhan Anda: manajemen kasus, alur kerja peringatan-ke-investigasi, persiapan SAR, dan antrean analis. Dipasangkan dengan lapisan sinyal AI yang kami bangun pada /ai/fraud-detection-aml.

Manajemen KasusPersiapan SARAlur Kerja AnalisAudit OJK

Regulator-Ready Infrastructure

Pembuatan ekspor audit, dokumentasi kematangan SEOJK DMAB, integrasi CIRT BSSN, endpoint subjek data UU PDP, dan artefak Tata Kelola AI OJK. Dibangun langsung sebagai kapabilitas produk, bukan sekadar dokumen Word.

Ekspor AuditSEOJK DMABBSSN CIRTTata Kelola AI OJK

Karya software perbankan & fintech kami

Cuplikan portofolio layanan keuangan Sprout dan analisis tren dari sektor ini.

SPROUT WORK

Infrastruktur teknologi finansial untuk skala usaha mikro di Indonesia

Kami merancang dan mengeksekusi aplikasi seluler berbasis finansial untuk pelaku usaha mikro Indonesia (pencatatan transaksi kas, buku besar, kuitansi digital, hingga laporan format WhatsApp), yang dioptimalkan agar ringan untuk perangkat Android kelas menengah di area minim sinyal.

Telah DIrilisPada skala besar di seluruh Indonesia
BENCHMARK PASAR

Aplikasi perbankan digital raksasa yang meningkatkan standar persaingan

Salah satu bank tier-1 di Indonesia mencatatkan rekor kenaikan frekuensi transaksi hingga 168% di aplikasi digitalnya dengan angka retensi user menyentuh 95%. Angka ini resmi menjadi tolok ukur standar 'aplikasi digital banking terbaik' di pasar Indonesia. Kini, bank-bank lain sedang mengebut infrastruktur mereka untuk mengejar standar tinggi tersebut.

168% / 95%Lonjakan transaksi / retensi pengguna di aplikasi digital banking papan atas Indonesia
SINYAL REGULASI

Kecepatan yang patuh hukum: satu-satunya metrik kompetisi yang valid di 2026

Kombinasi berlakunya POJK 21/2023 + Tata Kelola AI OJK di April 2025 + BI SNAP Fase 3 + ketatnya pengawasan PPATK, serta meledaknya angka kerugian akibat penipuan finansial hingga $2.1 Miliar di 2024 menjadikan 'kecepatan yang teregulasi' sebagai batas bawah persaingan. Bank yang merilis fitur cepat tapi melanggar aturan akan hancur saat diaudit; sementara bank yang patuh tapi lambat merilis fitur akan ditinggalkan nasabah yang lari ke bank digital kompetitor.

$2.1 Miliar + April 2025Total kerugian penipuan 2024 dan tanggal berlakunya Tata Kelola AI OJK
Portofolio Pilihan

Implementasi nyata sistem di skala produksi.

Apa solusi yang anda butuhkan untuk sofware perbankan & fintech Anda?

Ceritakan semua kendala Anda, mulai dari alur onboarding, sistem core banking, API Open Finance, deteksi fraud & AML, atau perombakan layanan kredit dan investasi. Kami akan menyusun scope awal proyek yang otomatis menjamin kepatuhan terhadap OJK, BI, UU PDP, dan PPATK. Skenario terburuk, Anda mendapat penolakan jujur beserta rangkuman cacatan untuk perbaikan. Skenario terbaik, Anda memperoleh mitra software perbankan & fintech andal dan terbukti lolos audit regulator sekaligus serta rutin digunakan oleh nasabah Anda.

Start a project